Liebe Leser/-innen,
immer wieder ist es Thema in meinen Existenzgründer-Seminaren. “Wie sichere ich meinen Lebensstandard vernünftig ab?” Klar ist es, dass man neben einer guten Krankenversicherung natürlich auch eine ausreichende Altersvorsorge abschließen muss. Was aber häufig vergessen wird, ist die Absicherung gegen Berufsunfähigkeit. Dies gilt in ganz besonderem Maße für kleine Unternehmer, die sozusagen Herz und Gehirn des Geschäfts in Personalunion sind. Fallen diese wegen einer schweren Erkrankung aus, kann das sehr schnell zum Ruin führen.
Grundsätzlich gibt es verschiedene Möglichkeiten, sich abzusichern. Meine Empfehlung lautet deshalb immer: “Wenden Sie sich an Fachleute, die Ihnen diese Produkte ausführlich erklären können und den richtigen Tarif aus den Hunderten von Möglichkeiten der verschiedenen Gesellschaften herausfinden.” Ich persönlich habe mich für eine Dread Disease Versicherung entschieden. Ob dies auch für Sie der richtige Weg ist, müssen Sie selbst herausfinden. Eine Hilfestellung mag Ihnen der unten stehende Gastartikel von finanzen.de geben. Bei Rückfragen, wenden Sie sich bitte direkt an das Unternehmen und/oder folgen Sie dem Link im Artikel.
Berufsunfähigkeits- und Dread Disease Versicherung
Den finanziellen Folgen einer Berufsunfähigkeit sollten Sie in jedem Fall vorbeugen. Gründe sind, dass jeder vierte Erwerbstätige berufsunfähig wird und der Staat Betroffenen kaum wirtschaftliche Hilfe bietet.
Mit einer Berufsunfähigkeitsversicherung können Sie sich vor den finanziellen Konsequenzen einer Berufsunfähigkeit absichern. Ist Ihnen aus gesundheitlichen Gründen der Abschluss dieser Versicherung nicht möglich, kann die Dread Disease Versicherung, die bei vielen gesundheitlichen Schäden zahlt, sinnvoll sein.
Berufsunfähigkeitsversicherung
Diese Versicherung zahlt bei Berufsunfähigkeit eine Rente, deren Höhe Sie und der Versicherer beim Vertragsabschluss festlegen. Mit einer soliden Berufsunfähigkeitspolice erhalten Sie das Geld, wenn Sie voraussichtlich sechs Monate zu 50 Prozent berufsunfähig sein werden. Ungünstiger ist es, wenn Sie laut Vertrag bei Berufsunfähigkeit per „abstrakter Verweisung“ einen anderen Beruf übernehmen müssen, den Sie noch ausüben können. Auch wenn Sie die Rente erst bekommen, wenn Sie nach ärztlicher Einschätzung beispielsweise drei Jahre lang berufsunfähig sein werden, sind Sie natürlich im Nachteil.
Sofern aus Ihrem Versicherungsvertrag kein Ausschluss bestimmter Risiken hervorgeht, spielt es keine Rolle, wodurch Berufsunfähigkeit entsteht. In dem Fall bekommen Sie die Rente also unabhängig von der Ursache.
Dread Disease Versicherung
Die Dread Disease zahlt Ihnen eine einmalige Versicherungssumme, sobald es zu einer versicherten gesundheitlichen Beeinträchtigung kommt. Ob dadurch Ihre Arbeitskraft eingeschränkt ist, hat keine Bedeutung.
Anders als bei der Berufsunfähigkeitsversicherung leistet die Dread Disease nicht bei psychischen Störungen. Einige Tarife decken nur die häufigsten Krankheiten und Ursachen ab, darunter Krebs, Herzinfarkt, Schlaganfall, Erblindung und Sprachverlust. Andere Dread Disease Policen hingegen zahlen bei rund 40 gesundheitlichen Beeinträchtigungen. Es gibt auch Tarife mit Todesfallschutz, Erwerbsunfähigkeitsschutz oder Pflegeschutz.
Policen vergleichen
Die Berufsunfähigkeits- und die Dread Disease Versicherung sind komplexe Produkte. Die diversen Angebote zu den beiden Versicherungen zu durchschauen, ist ohne Fachwissen nicht möglich. Möchten Sie die ideale Absicherung finden, sollten Sie mit einem Experten mehrere Policen vergleichen.
Ende des Gastbeitrags!
Mein Tipp: Sorgen Sie richtig vor, damit Sie im Falle eines Falles abgesichert sind!
Ihr Rainer Seemann